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今年3月，办案检察官讯问犯罪嫌疑人。 运费险本是保障消费者退货权益的便民保障，却沦为不法分子牟利、实施洗钱的工具。近日，上海市黄浦区检察院办理了一起骗取运费险理赔款、并将理赔款兑换成虚拟货币实施洗钱犯罪的案件，9名被告人分别因犯保险诈骗罪、洗钱罪获法院有罪判决。 2024年9月，汪某通过境外软件结识了网友“初阳”（另案处理），对方告诉他可以通过刷单骗取运费险理赔款、再兑换成虚拟货币，事成之后能获得理赔款金额的12%作为报酬。汪某觉得这是一个赚钱的“好买卖”，便让“初阳”带着他一起做。 随后，“初阳”团伙将需要交易的店铺链接、电商平台账户及密码通过境外软件发给汪某。汪某使用本人名下及控制的付款账户绑定账号，填入虚假的收货人信息，对单价5元的手机壳等商品实施虚假下单，制造虚假的交易记录。交易成功后，“初阳”团伙成员利用虚假订单向商家申请退货退款，并提交虚假运单号作为理赔材料向保险公司提出运费险理赔申请，骗取的理赔款被转入汪某的账户。 “这个‘买卖’是跑量的，交易的单数越多赚的钱就越多，所以我拉上了朋友一起来做。”汪某到案后供述，为赚取更多的利润，其组织陈某甲、文某等“刷手”一同参与刷单骗取运费险理赔款，并许诺“刷手”有5%至10%不等的提成。 “刷手”收到保险理赔款后，留取各自应得份额的提成后，将剩余款项归集到汪某、陈某甲指定的银行账户或支付宝账户。陈某甲受汪某指使，将归集的理赔款提现并兑换成虚拟货币，再汇至汪某或“初阳”团伙指定的电子钱包。 2025年3月，公安机关将汪某等人抓获归案。“我们认为该案是一起有组织、有预谋的诈骗运费险理赔款案件，因此第一时间依法介入，指导公安机关开展侦查工作。”办案检察官介绍。办案人员调取保险公司的运费险投保材料，明确了各犯罪嫌疑人的主体身份；分析涉案保险理赔款数额的共性、资金流向规律，明确“刷手”团队的范围。此外，针对保险理赔款被以虚拟货币形式向上游团队转移的情况，进一步查清了虚拟货币兑换的方式、流程、转移途径等。 2025年9月2日，公安机关侦查终结后，以汪某、陈某甲等9人涉嫌保险诈骗罪移送至黄浦区检察院审查起诉。检察官仔细审查全案证据，厘清了各犯罪嫌疑人在团队中的角色分工、参与程度及涉案金额。经查，汪某、陈某甲系团伙核心成员，主要承担组织协调、资金归集、虚拟货币兑换等关键职责，而文某、陈某乙、梁某三人为骨干成员，发展下线“刷手”参与保险诈骗。经审计，2024年9月至10月，汪某、陈某甲及其“刷手”团队共计骗得理赔款237万余元。汪某向“初阳”团队支付虚拟货币折合人民币133万余元，陈某甲帮助汪某取现并兑换成的虚拟货币折合人民币61万余元。 综合全案证据，检察官认为，汪某等人作为被保险人，编造未曾发生的保险事故骗取保险理赔款，应以保险诈骗罪追究其刑事责任。其中，汪某、陈某甲隐瞒金融诈骗犯罪所得，将运费险理赔款兑换成虚拟货币，转移犯罪所得，应以洗钱罪追究刑事责任。 今年6月10日，经黄浦区检察院提起公诉，法院依法以保险诈骗罪、洗钱罪对汪某、陈某甲作出有罪判决，决定执行有期徒刑四年三个月至三年五个月不等，各并处罚金；以保险诈骗罪判处文某等人有期徒刑三年至六个月不等，适用缓刑，各并处罚金。
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